Le prix de vente n’est pas ce qui vous restera.
Entre le prix affiché et ce qui arrive sur votre compte, il y a la plus-value, les prélèvements sociaux, les abattements auxquels vous avez droit, et la voie que vous aurez choisie. Ce bilan calcule le net de quatre voies, côte à côte.
Ce que vous ne voyez pas
Trois mécanismes qui travaillent sans vous.
Quatre voies, quatre nets
Cession directe, apport-cession, donation avant cession, départ préalable : le même prix de vente ne laisse pas le même montant selon le chemin. Sur une opération significative, l’écart se compte en centaines de milliers d’euros.
Les abattements se préparent, ils ne se réclament pas
Durée de détention, départ à la retraite : les conditions s’apprécient à la date de la cession. Ce qui n’est pas en place ce jour-là ne s’obtient plus après.
Donner avant de vendre n’est pas donner après
La donation d’une part des titres avant la cession purge la plus-value sur la part donnée. Faite après, elle ne purge rien. Quelques semaines séparent les deux.
Ce que vous recevez
Le livrable, poste par poste.
Pas un rapport de trente pages qu'on ne relit jamais. 4 réponses chiffrées, que vous pouvez opposer à votre banquier.
01
Net de cession et impôt selon 4 stratégies, classées
02
Abattements départ retraite / durée de détention, CEHR
03
Donation avant cession (purge de plus-value) chiffrée
04
Apport-cession et expatriation : effet sur la valeur à l’horizon
Et aussi, dans tous les cas
Votre espace client.
Vous déposez vos pièces, vous suivez l'avancement, vous téléchargez votre bilan et vos factures. Sans nous écrire, sans attendre un rappel, à toute heure.
- Vos pièces déposées une fois, jamais deux
- L'avancement visible en permanence
- Votre bilan et vos factures téléchargeables
- Un export intégral de votre dossier, à tout moment
D'où vient chaque chiffre
La méthode, en quatre temps.
Vous n'avez pas à nous croire sur parole. Voici le déroulé exact de la mission.
01
Votre situation, telle qu'elle est
Un questionnaire adaptatif — uniquement les questions pertinentes pour votre situation — et la reprise de ce que vous avez déjà renseigné dans votre espace. Actifs, passifs, revenus et structures, personnels et professionnels, en plusieurs devises.
02
L'analyse, sur des règles datées
Les grilles applicables sont celles en vigueur à la date de l'étude, et elles sont citées. Là où une projection est nécessaire, elle est faite sur des milliers de trajectoires plutôt que sur un scénario unique : vous recevez une fourchette et sa probabilité.
03
Un conseiller relit et signe
Rien ne vous est remis sans contrôle humain. Un conseiller Balmont relit l'analyse, l'enrichit et en assume les conclusions. C'est une aide à la décision, jamais un acte réglementé rendu par une machine.
04
La remise, dans votre espace
Votre bilan et votre facture sont déposés dans votre espace, téléchargeables et exportables à tout moment. Un rendez-vous de synthèse peut être fixé, à Lyon ou à distance.
Bilan établi par Balmont Conseil, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et en assurances.
Ce que vous vous dites
Trois réserves légitimes.
Et ce que chacune coûte réellement.
« Je verrai ça avec mon banquier d’affaires. »
Il optimisera le prix et les conditions de la vente. Ce qui se joue ici vient après : ce que l’État prend, et ce que vous auriez pu préparer avant de signer.
« La vente n’est pas encore certaine. »
C’est la seule période où les arbitrages sont encore possibles. Une fois le protocole signé, la moitié des voies sont fermées.
« Je paierai ce que je dois, c’est normal. »
Naturellement. La question n’est pas de payer moins que ce que le droit prévoit, mais de ne pas payer davantage faute d’avoir su ce à quoi vous aviez droit.
Prix et périmètre
828 €
TTC. Une seule fois. Pas d'abonnement, pas de commission sur ce que vous placez ensuite.
Délai de remise
Quatre à huit semaines
selon la complexité de votre situation et la disponibilité de vos pièces.
Compris
- Net de cession et impôt selon 4 stratégies, classées
- Abattements départ retraite / durée de détention, CEHR
- Donation avant cession (purge de plus-value) chiffrée
- Apport-cession et expatriation : effet sur la valeur à l’horizon
- Votre espace : dépôt des pièces, suivi de l'avancement, téléchargement
- Les échanges nécessaires à la production du bilan
- Votre facture, et l'export intégral de votre dossier
Non compris
- La mise en œuvre des arbitrages identifiés
- Vos déclarations fiscales, en France comme à l'étranger
- Le suivi de votre situation après la remise
Ce qui se prépare avant la signature ne se rattrape pas après.
Vous lancez votre bilan, puis vous déposez vos pièces à votre rythme dans votre espace. L'avancement y reste visible jusqu'à la remise.
Facturation à l’acte. Aide à la décision — à valider par votre conseiller Balmont.