Vendre coûte l’impôt. Emprunter coûte un taux.
Pour financer un projet, on vend ce qu’on possède — et on paie la plus-value. Nantir son portefeuille permet d’emprunter sans céder, en laissant l’actif capitaliser. Ce bilan compare les deux voies sur votre horizon, net d’impôt.
Ce que vous ne voyez pas
Trois mécanismes qui travaillent sans vous.
Vendre déclenche un impôt qu’emprunter ne déclenche pas
La comparaison ne se fait pas entre un taux et zéro, mais entre un taux et l’imposition de la plus-value réalisée — plus le rendement que l’actif cédé ne produira plus.
Le levier a un point mort, et il se calcule
Emprunter pour investir gagne tant que le rendement dépasse le coût de la dette, après impôt. Ce seuil est un chiffre, pas une intuition.
Le nantissement a une marge de sécurité
Un crédit lombard vit tant que la valeur du portefeuille couvre l’encours. Le matelas avant appel de marge se dimensionne avant de signer, pas pendant la baisse.
Ce que vous recevez
Le livrable, poste par poste.
Pas un rapport de trente pages qu'on ne relit jamais. 4 réponses chiffrées, que vous pouvez opposer à votre banquier.
01
Capacité d’emprunt lombard et matelas avant appel de marge
02
Buy-Borrow-Die : vendre (et payer la PV) vs emprunter, à l’horizon
03
Effet de levier patrimonial + taux de point mort
04
Reprend vos actifs nantissables renseignés dans l’app
Et aussi, dans tous les cas
Votre espace client.
Vous déposez vos pièces, vous suivez l'avancement, vous téléchargez votre bilan et vos factures. Sans nous écrire, sans attendre un rappel, à toute heure.
- Vos pièces déposées une fois, jamais deux
- L'avancement visible en permanence
- Votre bilan et vos factures téléchargeables
- Un export intégral de votre dossier, à tout moment
D'où vient chaque chiffre
La méthode, en quatre temps.
Vous n'avez pas à nous croire sur parole. Voici le déroulé exact de la mission.
01
Votre situation, telle qu'elle est
Un questionnaire adaptatif — uniquement les questions pertinentes pour votre situation — et la reprise de ce que vous avez déjà renseigné dans votre espace. Actifs, passifs, revenus et structures, personnels et professionnels, en plusieurs devises.
02
L'analyse, sur des règles datées
Les grilles applicables sont celles en vigueur à la date de l'étude, et elles sont citées. Là où une projection est nécessaire, elle est faite sur des milliers de trajectoires plutôt que sur un scénario unique : vous recevez une fourchette et sa probabilité.
03
Un conseiller relit et signe
Rien ne vous est remis sans contrôle humain. Un conseiller Balmont relit l'analyse, l'enrichit et en assume les conclusions. C'est une aide à la décision, jamais un acte réglementé rendu par une machine.
04
La remise, dans votre espace
Votre bilan et votre facture sont déposés dans votre espace, téléchargeables et exportables à tout moment. Un rendez-vous de synthèse peut être fixé, à Lyon ou à distance.
Bilan établi par Balmont Conseil, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et en assurances.
Ce que vous vous dites
Trois réserves légitimes.
Et ce que chacune coûte réellement.
« Je n’aime pas la dette. »
C’est une position défendable, et elle a un prix : celui de l’impôt payé pour financer autrement. Le bilan chiffre ce prix. Vous restez libre de préférer la tranquillité, en sachant ce qu’elle coûte.
« Ma banque me proposera mieux. »
Peut-être, et le bilan sert justement à comparer sa proposition. Il calcule ce que votre situation permet, et à partir de quel taux l’opération cesse d’être intéressante.
« Mon portefeuille n’est pas assez gros. »
C’est une réponse chiffrable. Le bilan dit ce qui est nantissable chez vous, quelle capacité cela ouvre, et si le jeu en vaut la chandelle.
Prix et périmètre
408 €
TTC. Une seule fois. Pas d'abonnement, pas de commission sur ce que vous placez ensuite.
Délai de remise
Quatre à huit semaines
selon la complexité de votre situation et la disponibilité de vos pièces.
Compris
- Capacité d’emprunt lombard et matelas avant appel de marge
- Buy-Borrow-Die : vendre (et payer la PV) vs emprunter, à l’horizon
- Effet de levier patrimonial + taux de point mort
- Reprend vos actifs nantissables renseignés dans l’app
- Votre espace : dépôt des pièces, suivi de l'avancement, téléchargement
- Les échanges nécessaires à la production du bilan
- Votre facture, et l'export intégral de votre dossier
Non compris
- La mise en œuvre des arbitrages identifiés
- Vos déclarations fiscales, en France comme à l'étranger
- Le suivi de votre situation après la remise
Financer sans vendre est un calcul, pas une conviction.
Vous lancez votre bilan, puis vous déposez vos pièces à votre rythme dans votre espace. L'avancement y reste visible jusqu'à la remise.
Facturation à l’acte. Aide à la décision — à valider par votre conseiller Balmont.