Un patrimoine familial se gouverne, ou se disperse.
Plusieurs générations, plusieurs pays, parfois plusieurs sociétés : au-delà d’une certaine taille, le sujet n’est plus le rendement mais la décision. Qui décide, selon quelles règles, et ce qu’il reste à la génération suivante.
Ce que vous ne voyez pas
Trois mécanismes qui travaillent sans vous.
Un patrimoine concentré sur une personne est un point de rupture
Tant que tout dépend d’une seule tête, la question n’est pas si le passage aura lieu, mais quand et dans quelles conditions. Le coût de l’impréparation se paie en une fois.
Sans règles écrites, les désaccords deviennent des blocages
Une charte familiale ne règle pas les sentiments, elle règle les décisions : qui entre, qui sort, comment on tranche. Sans elle, un patrimoine finit par se diviser pour éviter d’avoir à décider.
La dispersion internationale multiplie les droits applicables
Des actifs dans plusieurs pays, ce sont plusieurs lois successorales et plusieurs fiscalités concurrentes. Elles ne se découvrent pas au décès sans dégâts.
Ce que vous recevez
Le livrable, poste par poste.
Pas un rapport de trente pages qu'on ne relit jamais. 4 réponses chiffrées, que vous pouvez opposer à votre banquier.
01
Patrimoine familial consolidé + répartition par génération
02
Concentration (point de défaillance unique) et dispersion internationale
03
Score de maturité de la gouvernance familiale
04
Préconisations charte / holding / conseil de famille + transmission
Et aussi, dans tous les cas
Votre espace client.
Vous déposez vos pièces, vous suivez l'avancement, vous téléchargez votre bilan et vos factures. Sans nous écrire, sans attendre un rappel, à toute heure.
- Vos pièces déposées une fois, jamais deux
- L'avancement visible en permanence
- Votre bilan et vos factures téléchargeables
- Un export intégral de votre dossier, à tout moment
D'où vient chaque chiffre
La méthode, en quatre temps.
Vous n'avez pas à nous croire sur parole. Voici le déroulé exact de la mission.
01
Votre situation, telle qu'elle est
Un questionnaire adaptatif — uniquement les questions pertinentes pour votre situation — et la reprise de ce que vous avez déjà renseigné dans votre espace. Actifs, passifs, revenus et structures, personnels et professionnels, en plusieurs devises.
02
L'analyse, sur des règles datées
Les grilles applicables sont celles en vigueur à la date de l'étude, et elles sont citées. Là où une projection est nécessaire, elle est faite sur des milliers de trajectoires plutôt que sur un scénario unique : vous recevez une fourchette et sa probabilité.
03
Un conseiller relit et signe
Rien ne vous est remis sans contrôle humain. Un conseiller Balmont relit l'analyse, l'enrichit et en assume les conclusions. C'est une aide à la décision, jamais un acte réglementé rendu par une machine.
04
La remise, dans votre espace
Votre bilan et votre facture sont déposés dans votre espace, téléchargeables et exportables à tout moment. Un rendez-vous de synthèse peut être fixé, à Lyon ou à distance.
Bilan établi par Balmont Conseil, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et en assurances.
Ce que vous vous dites
Trois réserves légitimes.
Et ce que chacune coûte réellement.
« Nous ne sommes pas une dynastie. »
Il ne s’agit pas de taille mais de nombre de décideurs. Dès qu’une deuxième génération est concernée, les mêmes questions se posent — et plus tôt elles le sont, moins elles coûtent.
« La famille s’entend bien. »
C’est le meilleur moment pour écrire les règles. Elles ne servent pas quand tout va bien : elles servent le jour où ce n’est plus le cas, et ce jour-là on ne les écrit plus sereinement.
« On verra à la génération suivante. »
La génération suivante héritera de vos choix, pas de vos intentions. Ce qui n’aura pas été structuré lui reviendra en l’état, avec la facture.
Prix et périmètre
948 €
TTC. Une seule fois. Pas d'abonnement, pas de commission sur ce que vous placez ensuite.
Délai de remise
Quatre à huit semaines
selon la complexité de votre situation et la disponibilité de vos pièces.
Compris
- Patrimoine familial consolidé + répartition par génération
- Concentration (point de défaillance unique) et dispersion internationale
- Score de maturité de la gouvernance familiale
- Préconisations charte / holding / conseil de famille + transmission
- Votre espace : dépôt des pièces, suivi de l'avancement, téléchargement
- Les échanges nécessaires à la production du bilan
- Votre facture, et l'export intégral de votre dossier
Non compris
- La mise en œuvre des arbitrages identifiés
- Vos déclarations fiscales, en France comme à l'étranger
- Le suivi de votre situation après la remise
Ce qui n’est pas gouverné finit par être partagé.
Vous lancez votre bilan, puis vous déposez vos pièces à votre rythme dans votre espace. L'avancement y reste visible jusqu'à la remise.
Facturation à l’acte. Aide à la décision — à valider par votre conseiller Balmont.