Vous savez ce que vous avez. Pas ce que ça vous coûte.
Un patrimoine se juge sur quatre plans à la fois — l’allocation, l’impôt, le régime matrimonial, la succession. Pris séparément, chacun paraît sain. C’est leur croisement qui révèle les angles morts.
Ce que vous ne voyez pas
Trois mécanismes qui travaillent sans vous.
Le total rassure, la structure décide
Deux patrimoines de même montant ne se comportent pas pareil. La concentration, la liquidité et le levier décident de ce qui reste après un coup dur — pas le total affiché en bas de page.
Votre régime matrimonial travaille sans vous
Il a été choisi une fois, souvent vite, parfois avant l’entreprise et avant les enfants. Il continue pourtant de décider qui possède quoi, et de ce que garde le survivant.
La succession se prépare quand elle est loin
Les leviers de transmission ont besoin de temps pour produire leur effet. Ceux qui restent disponibles quand l’échéance approche sont les plus chers.
Ce que vous recevez
Le livrable, poste par poste.
Pas un rapport de trente pages qu'on ne relit jamais. 6 réponses chiffrées, que vous pouvez opposer à votre banquier.
01
Patrimoine net consolidé + répartition par classe d’actif
02
Score de santé : diversification, liquidité, levier, concentration
03
Vos forces et vos axes d’amélioration prioritaires
04
Situation fiscale réelle : TMI, assujettissement IFI
05
Situation matrimoniale : droits et vulnérabilités selon votre régime
06
Diagnostic successoral préliminaire (droits estimés, net transmis)
Et aussi, dans tous les cas
Votre espace client.
Vous déposez vos pièces, vous suivez l'avancement, vous téléchargez votre bilan et vos factures. Sans nous écrire, sans attendre un rappel, à toute heure.
- Vos pièces déposées une fois, jamais deux
- L'avancement visible en permanence
- Votre bilan et vos factures téléchargeables
- Un export intégral de votre dossier, à tout moment
D'où vient chaque chiffre
La méthode, en quatre temps.
Vous n'avez pas à nous croire sur parole. Voici le déroulé exact de la mission.
01
Votre situation, telle qu'elle est
Un questionnaire adaptatif — uniquement les questions pertinentes pour votre situation — et la reprise de ce que vous avez déjà renseigné dans votre espace. Actifs, passifs, revenus et structures, personnels et professionnels, en plusieurs devises.
02
L'analyse, sur des règles datées
Les grilles applicables sont celles en vigueur à la date de l'étude, et elles sont citées. Là où une projection est nécessaire, elle est faite sur des milliers de trajectoires plutôt que sur un scénario unique : vous recevez une fourchette et sa probabilité.
03
Un conseiller relit et signe
Rien ne vous est remis sans contrôle humain. Un conseiller Balmont relit l'analyse, l'enrichit et en assume les conclusions. C'est une aide à la décision, jamais un acte réglementé rendu par une machine.
04
La remise, dans votre espace
Votre bilan et votre facture sont déposés dans votre espace, téléchargeables et exportables à tout moment. Un rendez-vous de synthèse peut être fixé, à Lyon ou à distance.
Bilan établi par Balmont Conseil, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et en assurances.
Ce que vous vous dites
Trois réserves légitimes.
Et ce que chacune coûte réellement.
« J’ai déjà une vue de mon patrimoine. »
Vous avez un total. C’est utile pour savoir où vous en êtes, insuffisant pour décider. Ce bilan ne recompte pas vos actifs : il croise votre allocation, votre fiscalité réelle, votre régime matrimonial et vos droits de succession estimés. Ce sont les croisements qui produisent les priorités.
« Ma banque me fait un point chaque année. »
Elle vous parle de ce qu’elle distribue, et c’est légitime. Ce n’est pas la même chose qu’un diagnostic portant sur l’ensemble — y compris ce qu’elle ne vend pas : votre immobilier, vos sociétés, vos dettes et votre régime matrimonial.
« Ma situation est simple. »
Alors le bilan sera court, et il vous le dira. Une situation simple qui le reste est une information ; une situation qu’on croit simple parce qu’on n’a jamais croisé les quatre plans en est une autre.
Prix et périmètre
468 €
TTC. Une seule fois. Pas d'abonnement, pas de commission sur ce que vous placez ensuite.
Délai de remise
Quatre à huit semaines
selon la complexité de votre situation et la disponibilité de vos pièces.
Compris
- Patrimoine net consolidé + répartition par classe d’actif
- Score de santé : diversification, liquidité, levier, concentration
- Vos forces et vos axes d’amélioration prioritaires
- Situation fiscale réelle : TMI, assujettissement IFI
- Situation matrimoniale : droits et vulnérabilités selon votre régime
- Diagnostic successoral préliminaire (droits estimés, net transmis)
- Votre espace : dépôt des pièces, suivi de l'avancement, téléchargement
- Les échanges nécessaires à la production du bilan
- Votre facture, et l'export intégral de votre dossier
Non compris
- La mise en œuvre des arbitrages identifiés
- Vos déclarations fiscales, en France comme à l'étranger
- Le suivi de votre situation après la remise
Vous ne pouvez pas corriger ce que vous n’avez jamais vu.
Vous lancez votre bilan, puis vous déposez vos pièces à votre rythme dans votre espace. L'avancement y reste visible jusqu'à la remise.
Facturation à l’acte. Aide à la décision — à valider par votre conseiller Balmont.