S’il vous arrive quelque chose demain, il reste quoi ?
Le capital nécessaire aux vôtres se calcule : revenu de remplacement, dettes à solder, besoins ponctuels. En face, vos couvertures existantes. L’écart entre les deux est le seul chiffre qui compte, et presque personne ne le connaît.
Ce que vous ne voyez pas
Trois mécanismes qui travaillent sans vous.
Le besoin se calcule, la couverture s’accumule
Les contrats se sont empilés au fil des employeurs et des emprunts. Personne n’a jamais additionné ce qu’ils verseraient, ni comparé ce total au besoin réel de votre foyer.
Votre régime matrimonial décide autant que vos contrats
Ce que garde le conjoint survivant dépend d’abord du régime et des clauses, ensuite des capitaux. Un capital bien dimensionné dans un régime mal adapté protège moins qu’on ne le croit.
Changer de pays change la loi applicable
Une mobilité peut modifier la loi qui régit votre régime matrimonial et votre succession sans que vous ayez rien signé. Le règlement européen s’en charge à votre place.
Ce que vous recevez
Le livrable, poste par poste.
Pas un rapport de trente pages qu'on ne relit jamais. 4 réponses chiffrées, que vous pouvez opposer à votre banquier.
01
Capital de prévoyance nécessaire vs couverture existante (déficit chiffré)
02
Régime matrimonial applicable en contexte international (UE 2016/1103)
03
Protection du conjoint survivant (donation, clause AV, séparation de biens)
04
Alerte mobilité : changement de pays = régime à sécuriser
Et aussi, dans tous les cas
Votre espace client.
Vous déposez vos pièces, vous suivez l'avancement, vous téléchargez votre bilan et vos factures. Sans nous écrire, sans attendre un rappel, à toute heure.
- Vos pièces déposées une fois, jamais deux
- L'avancement visible en permanence
- Votre bilan et vos factures téléchargeables
- Un export intégral de votre dossier, à tout moment
D'où vient chaque chiffre
La méthode, en quatre temps.
Vous n'avez pas à nous croire sur parole. Voici le déroulé exact de la mission.
01
Votre situation, telle qu'elle est
Un questionnaire adaptatif — uniquement les questions pertinentes pour votre situation — et la reprise de ce que vous avez déjà renseigné dans votre espace. Actifs, passifs, revenus et structures, personnels et professionnels, en plusieurs devises.
02
L'analyse, sur des règles datées
Les grilles applicables sont celles en vigueur à la date de l'étude, et elles sont citées. Là où une projection est nécessaire, elle est faite sur des milliers de trajectoires plutôt que sur un scénario unique : vous recevez une fourchette et sa probabilité.
03
Un conseiller relit et signe
Rien ne vous est remis sans contrôle humain. Un conseiller Balmont relit l'analyse, l'enrichit et en assume les conclusions. C'est une aide à la décision, jamais un acte réglementé rendu par une machine.
04
La remise, dans votre espace
Votre bilan et votre facture sont déposés dans votre espace, téléchargeables et exportables à tout moment. Un rendez-vous de synthèse peut être fixé, à Lyon ou à distance.
Bilan établi par Balmont Conseil, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et en assurances.
Ce que vous vous dites
Trois réserves légitimes.
Et ce que chacune coûte réellement.
« J’ai déjà une assurance décès. »
Sans doute plusieurs. La question n’est pas d’en avoir, mais de savoir combien elles verseraient au total, à qui, quand, et si ce montant couvre ce dont les vôtres auront besoin.
« C’est morbide, je verrai plus tard. »
C’est le sujet qu’on repousse le mieux, et le seul dont la date ne se choisit pas. Le bilan se fait une fois et se range ; il n’y a rien de plus à faire ensuite.
« Mon conjoint héritera de tout. »
C’est ce que beaucoup croient, et c’est inexact dans plusieurs régimes, surtout en présence d’enfants ou d’une société. Le bilan vous dit ce que dit votre régime, à vous.
Prix et périmètre
408 €
TTC. Une seule fois. Pas d'abonnement, pas de commission sur ce que vous placez ensuite.
Délai de remise
Quatre à huit semaines
selon la complexité de votre situation et la disponibilité de vos pièces.
Compris
- Capital de prévoyance nécessaire vs couverture existante (déficit chiffré)
- Régime matrimonial applicable en contexte international (UE 2016/1103)
- Protection du conjoint survivant (donation, clause AV, séparation de biens)
- Alerte mobilité : changement de pays = régime à sécuriser
- Votre espace : dépôt des pièces, suivi de l'avancement, téléchargement
- Les échanges nécessaires à la production du bilan
- Votre facture, et l'export intégral de votre dossier
Non compris
- La mise en œuvre des arbitrages identifiés
- Vos déclarations fiscales, en France comme à l'étranger
- Le suivi de votre situation après la remise
Le seul chiffre qui compte, c’est ce qui reste aux vôtres.
Vous lancez votre bilan, puis vous déposez vos pièces à votre rythme dans votre espace. L'avancement y reste visible jusqu'à la remise.
Facturation à l’acte. Aide à la décision — à valider par votre conseiller Balmont.