Ce que vous transmettez n’est pas ce que vous laissez.
Entre le patrimoine que vous laissez et ce que vos enfants reçoivent, il y a les droits de succession. Ce bilan les estime, puis chiffre l’effet de chaque levier — donation, démembrement, assurance-vie, pacte Dutreil.
Ce que vous ne voyez pas
Trois mécanismes qui travaillent sans vous.
Le temps est le premier levier, et il ne se rattrape pas
Les abattements de donation se reconstituent par période. Chaque période écoulée sans rien faire est un abattement perdu, définitivement.
Donner la nue-propriété n’est pas donner le bien
Le démembrement transmet la valeur sans céder l’usage ni les revenus. C’est le levier le plus puissant, et le plus mal compris.
L’assurance-vie ne suit pas la succession
Elle se transmet hors succession, avec ses propres règles et ses propres bénéficiaires. Une clause rédigée il y a vingt ans continue pourtant de s’appliquer telle quelle.
Ce que vous recevez
Le livrable, poste par poste.
Pas un rapport de trente pages qu'on ne relit jamais. 5 réponses chiffrées, que vous pouvez opposer à votre banquier.
01
Droits de succession estimés (barème ligne directe)
02
Donation + démembrement (usufruit/nue-propriété, art. 669)
03
Assurance-vie (abattement par bénéficiaire)
04
Pacte Dutreil (75 % d’exonération des titres)
05
Testament olographe préparé avec le cabinet (projet, réserve héréditaire, enregistrement FCDDV)
Et aussi, dans tous les cas
Votre espace client.
Vous déposez vos pièces, vous suivez l'avancement, vous téléchargez votre bilan et vos factures. Sans nous écrire, sans attendre un rappel, à toute heure.
- Vos pièces déposées une fois, jamais deux
- L'avancement visible en permanence
- Votre bilan et vos factures téléchargeables
- Un export intégral de votre dossier, à tout moment
D'où vient chaque chiffre
La méthode, en quatre temps.
Vous n'avez pas à nous croire sur parole. Voici le déroulé exact de la mission.
01
Votre situation, telle qu'elle est
Un questionnaire adaptatif — uniquement les questions pertinentes pour votre situation — et la reprise de ce que vous avez déjà renseigné dans votre espace. Actifs, passifs, revenus et structures, personnels et professionnels, en plusieurs devises.
02
L'analyse, sur des règles datées
Les grilles applicables sont celles en vigueur à la date de l'étude, et elles sont citées. Là où une projection est nécessaire, elle est faite sur des milliers de trajectoires plutôt que sur un scénario unique : vous recevez une fourchette et sa probabilité.
03
Un conseiller relit et signe
Rien ne vous est remis sans contrôle humain. Un conseiller Balmont relit l'analyse, l'enrichit et en assume les conclusions. C'est une aide à la décision, jamais un acte réglementé rendu par une machine.
04
La remise, dans votre espace
Votre bilan et votre facture sont déposés dans votre espace, téléchargeables et exportables à tout moment. Un rendez-vous de synthèse peut être fixé, à Lyon ou à distance.
Bilan établi par Balmont Conseil, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et en assurances.
Ce que vous vous dites
Trois réserves légitimes.
Et ce que chacune coûte réellement.
« Mes enfants s’arrangeront. »
Ils s’arrangeront avec ce que vous aurez laissé, y compris un impôt à payer dans un délai court, parfois sans la trésorerie pour le faire. Le bilan chiffre cette facture avant qu’elle ne tombe sur eux.
« Je ne veux pas me dépouiller de mon vivant. »
Personne ne vous le demande. Le démembrement et l’assurance-vie transmettent la valeur en vous laissant l’usage et les revenus. C’est précisément l’objet du bilan.
« J’ai déjà fait un testament. »
C’est un bon début, et cela ne réduit pas les droits. Un testament organise le partage ; il ne prépare pas le coût. Ce sont deux travaux distincts.
Prix et périmètre
588 €
TTC. Une seule fois. Pas d'abonnement, pas de commission sur ce que vous placez ensuite.
Délai de remise
Quatre à huit semaines
selon la complexité de votre situation et la disponibilité de vos pièces.
Compris
- Droits de succession estimés (barème ligne directe)
- Donation + démembrement (usufruit/nue-propriété, art. 669)
- Assurance-vie (abattement par bénéficiaire)
- Pacte Dutreil (75 % d’exonération des titres)
- Testament olographe préparé avec le cabinet (projet, réserve héréditaire, enregistrement FCDDV)
- Votre espace : dépôt des pièces, suivi de l'avancement, téléchargement
- Les échanges nécessaires à la production du bilan
- Votre facture, et l'export intégral de votre dossier
Non compris
- La mise en œuvre des arbitrages identifiés
- Vos déclarations fiscales, en France comme à l'étranger
- Le suivi de votre situation après la remise
Transmettre se prépare tôt. Ça ne se rattrape jamais.
Vous lancez votre bilan, puis vous déposez vos pièces à votre rythme dans votre espace. L'avancement y reste visible jusqu'à la remise.
Facturation à l’acte. Aide à la décision — à valider par votre conseiller Balmont.