Votre cash ne dort pas. Il fond.
Une trésorerie laissée sur un compte courant ne perd rien en apparence. Elle perd chaque année la différence entre zéro et ce qu’elle aurait pu rapporter, plus l’inflation. Ce bilan chiffre cette différence, et dit combien vous pouvez placer sans jamais manquer.
Ce que vous ne voyez pas
Trois mécanismes qui travaillent sans vous.
Le matelas n’est pas un chiffre rond
Le montant à garder disponible se calcule en mois de charges réelles, pas au jugé. Trop bas, vous vendez au mauvais moment. Trop haut, vous payez une sécurité que vous n’utilisez pas.
Le coût de ne rien faire n’apparaît sur aucun relevé
Aucune ligne ne s’appelle « rendement non perçu ». C’est pour cela qu’une trésorerie dormante peut coûter des années sans jamais alerter personne.
Liquidité et rendement ne s’opposent pas partout
Entre le compte courant et le placement bloqué, il existe des échelons — compte à terme, monétaire, obligataire daté — dont chacun a sa durée. Le bon découpage vaut mieux qu’un choix unique.
Ce que vous recevez
Le livrable, poste par poste.
Pas un rapport de trente pages qu'on ne relit jamais. 4 réponses chiffrées, que vous pouvez opposer à votre banquier.
01
Matelas opérationnel dimensionné en mois de charges
02
Allocation du cash dormant rendement / liquidité / risque
03
Gain annuel chiffré vs trésorerie laissée à 0 %
04
Reprend vos liquidités réelles renseignées dans l’app
Et aussi, dans tous les cas
Votre espace client.
Vous déposez vos pièces, vous suivez l'avancement, vous téléchargez votre bilan et vos factures. Sans nous écrire, sans attendre un rappel, à toute heure.
- Vos pièces déposées une fois, jamais deux
- L'avancement visible en permanence
- Votre bilan et vos factures téléchargeables
- Un export intégral de votre dossier, à tout moment
D'où vient chaque chiffre
La méthode, en quatre temps.
Vous n'avez pas à nous croire sur parole. Voici le déroulé exact de la mission.
01
Votre situation, telle qu'elle est
Un questionnaire adaptatif — uniquement les questions pertinentes pour votre situation — et la reprise de ce que vous avez déjà renseigné dans votre espace. Actifs, passifs, revenus et structures, personnels et professionnels, en plusieurs devises.
02
L'analyse, sur des règles datées
Les grilles applicables sont celles en vigueur à la date de l'étude, et elles sont citées. Là où une projection est nécessaire, elle est faite sur des milliers de trajectoires plutôt que sur un scénario unique : vous recevez une fourchette et sa probabilité.
03
Un conseiller relit et signe
Rien ne vous est remis sans contrôle humain. Un conseiller Balmont relit l'analyse, l'enrichit et en assume les conclusions. C'est une aide à la décision, jamais un acte réglementé rendu par une machine.
04
La remise, dans votre espace
Votre bilan et votre facture sont déposés dans votre espace, téléchargeables et exportables à tout moment. Un rendez-vous de synthèse peut être fixé, à Lyon ou à distance.
Bilan établi par Balmont Conseil, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et en assurances.
Ce que vous vous dites
Trois réserves légitimes.
Et ce que chacune coûte réellement.
« Je préfère garder de la marge. »
C’est sain, et ce bilan ne vous en fait pas sortir. Il dimensionne la marge en mois de charges, puis ne place que ce qui la dépasse. Elle est protégée par le calcul, pas rognée par lui.
« Les taux ne valent plus le coup. »
C’est une question à trancher sur des chiffres, pas sur une impression. Le bilan compare votre trésorerie laissée à zéro à chaque échelon disponible, net de fiscalité, sur votre horizon réel.
« Je bougerai quand j’aurai le temps. »
Le coût de l’attente est précisément ce que le bilan chiffre. C’est le seul poste où ne rien faire a un prix exact, connu à l’avance.
Prix et périmètre
288 €
TTC. Une seule fois. Pas d'abonnement, pas de commission sur ce que vous placez ensuite.
Délai de remise
Quatre à huit semaines
selon la complexité de votre situation et la disponibilité de vos pièces.
Compris
- Matelas opérationnel dimensionné en mois de charges
- Allocation du cash dormant rendement / liquidité / risque
- Gain annuel chiffré vs trésorerie laissée à 0 %
- Reprend vos liquidités réelles renseignées dans l’app
- Votre espace : dépôt des pièces, suivi de l'avancement, téléchargement
- Les échanges nécessaires à la production du bilan
- Votre facture, et l'export intégral de votre dossier
Non compris
- La mise en œuvre des arbitrages identifiés
- Vos déclarations fiscales, en France comme à l'étranger
- Le suivi de votre situation après la remise
Le cash qui dort a un prix. Autant le connaître.
Vous lancez votre bilan, puis vous déposez vos pièces à votre rythme dans votre espace. L'avancement y reste visible jusqu'à la remise.
Facturation à l’acte. Aide à la décision — à valider par votre conseiller Balmont.